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這穩(wěn)賺不賠嗎？

(相關(guān)資料圖)

00后陳雅怡是廣州的一名大學(xué)生。今年8月，在網(wǎng)上做好攻略后，她前往香港開戶，“用了一天時(shí)間，花了不到600塊錢，在網(wǎng)吧住了一晚，開了兩家銀行的賬戶。”

在內(nèi)地存款利率下行的趨勢(shì)下，香港存款利率不斷攀升。時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。部分銀行為了吸引新儲(chǔ)戶，推出“新客戶尊享額外年利率達(dá)7.28%”、“定存美元年利率高達(dá)9%”等活動(dòng)。

與此對(duì)應(yīng)的是內(nèi)地銀行不斷下調(diào)存款利率。6月8日，六大國有銀行下調(diào)存款掛牌利率，其中，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

9月1日，六大國有行、部分股份行再次發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行等5年期存款掛牌利率均已降至2.25%，調(diào)降25個(gè)基點(diǎn)。

簡(jiǎn)單的年利率對(duì)比之后，“陳雅怡們”陸續(xù)選擇到香港開戶。不過，也有人提出疑問，為了這約2%的利差，當(dāng)一回“存款特種兵”，值當(dāng)嗎？

有業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然目前來看，兩地存款利差確實(shí)存在，但也要考慮匯率變動(dòng)和進(jìn)出管制，切忌盲目跟風(fēng)。

約2%的利差

8月21日，從廣州出發(fā)坐了3小時(shí)跨境巴士，陳雅怡于晚上9點(diǎn)抵達(dá)香港。她此行的目的只有一個(gè)：到銀行開戶。

抵達(dá)香港之前，陳雅怡已經(jīng)做足了攻略。“花了半天在網(wǎng)上找資料，主要是看別人的成功經(jīng)驗(yàn)和搜集一些開戶容易的網(wǎng)點(diǎn)。”陳雅怡說。

在網(wǎng)吧度過一晚是這位“特種兵”的高性價(jià)比之選——香港網(wǎng)吧多數(shù)有包夜的選擇，在晚上十點(diǎn)至次日六七點(diǎn)，開銷約是50—60元。

從網(wǎng)吧出來之后，陳雅怡趕去了位于旺角的匯豐銀行，那會(huì)是早上八點(diǎn)半，“排隊(duì)的人很多，但不全是開戶的”。

早起排隊(duì)的儲(chǔ)戶們圖片來源：受訪者提供

排了一個(gè)多小時(shí)隊(duì)，陳雅怡的開戶順利完成，她又立即趕往下一家—中國銀行（香港）。中午十二點(diǎn)半，她又拿下了這家銀行的賬戶。

中國銀行（香港）圖源：受訪者提供

不到24小時(shí)，陳雅怡完成兩家銀行開戶，下午兩點(diǎn)坐上了回家的巴士。這一趟下來，她的開銷主要是一百多塊的來回車費(fèi)，五六十塊的住宿費(fèi)，再加上餐費(fèi)、電話卡等總共近600元。

而根據(jù)網(wǎng)友曬出的截圖，要是在賬戶里存上10萬港幣，定期6個(gè)月，年利率4.2%，半年后的利息就有2094.2港元。

10萬港幣半年的存款利息圖源：網(wǎng)絡(luò)截圖

這樣的理財(cái)方式，吸引了不少人去香港。

香港金融管理局8月31日發(fā)表的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額7月份上升了1.2%，其中港元存款下降0.2%，外幣存款則上升2.7%。截至7月底，存款總額及港元存款分別上升1.4%及1.5% 。香港人民幣存款在7月份上升0.1%，截至7月底為9079億元人民幣。

今年以來，赴港開戶熱潮不斷升溫。一方面，香港作為國際金融中心，金融產(chǎn)品種類豐富，吸引許多內(nèi)地投資者。另一方面，是香港和內(nèi)地銀行存款利差不斷擴(kuò)大。

某銀行制定的定期存款優(yōu)惠圖源：銀行官網(wǎng)

2023年以來，內(nèi)地商業(yè)銀行多次下調(diào)存款利率。

今年4月，廣東、河南、湖北等多家中小銀行密集下調(diào)定期存款利率，下調(diào)幅度不等。

6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。其中，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

9月1日，六大國有行、部分股份行再次發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行等1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率均已降至1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，分別調(diào)降10個(gè)、20個(gè)、25個(gè)、25個(gè)基點(diǎn)。

與此同時(shí)，受美聯(lián)儲(chǔ)加息政策影響，香港存款利率不斷上調(diào)。

2022年，香港金融管理局將基準(zhǔn)利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年進(jìn)一步上調(diào)至5.75%。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。

社交媒體上，不少人被香港定期存款利率吸引圖源：網(wǎng)絡(luò)

兩相對(duì)比之下，不少內(nèi)地居民涌入香港存錢。

一位深圳居民告訴時(shí)代周報(bào)記者，“對(duì)于住在深圳的人來說，去香港存錢還是比較劃算的，從深圳北到香港西九龍往返車票150元，再加上吃飯，在香港坐公共交通的錢，總共也就是二三百。而如果按照兩地2%的利差來算，如果存30萬元，一年可以多6000多元的利息。”

在深圳工作的Jasen也是赴港開戶大軍的一員，“主要是為了定期存款理財(cái)和投資美股”。Jasen說。

在香港開戶時(shí)，他還順道辦理了ZA bank（眾安銀行）的虛擬卡。“最近銀行推出了新客優(yōu)惠，在港客戶使用邀請(qǐng)碼成功開戶后便可獲得4.39%的港元定存加息券(3個(gè)月)，加上基本年利率2.21%，新客戶最高可以獲得6.6%的定存利率。而內(nèi)地現(xiàn)在一些國有銀行定期存款利率大多為2%左右，差的還是挺多的。”

穩(wěn)賺不賠？

在看到有利可圖之后，不少游客把銀行做為去香港旅游的一個(gè)打卡點(diǎn)，也有人開啟特種兵模式，當(dāng)天往返，不為消費(fèi)，只為存錢。

不少人在社交媒體分享了自己的成功經(jīng)驗(yàn)和開戶流程，位于中港城的中國銀行（香港）更因所需材料較少，可以當(dāng)場(chǎng)拿卡等原因成為社交媒體上的“網(wǎng)紅”。

不過也有網(wǎng)友在社交媒體上“吐槽”，明明是按照網(wǎng)上的攻略選擇網(wǎng)點(diǎn)，準(zhǔn)備材料，結(jié)果卻慘遭拒絕，簡(jiǎn)直是一門“玄學(xué)”。

內(nèi)地居民赴港開戶熱的同時(shí)，一些“開戶中介”也應(yīng)運(yùn)而生。這些中介的主要業(yè)務(wù)是幫助客戶代辦港銀開戶業(yè)務(wù)，涵蓋中銀香港、匯豐、渣打等銀行，并承諾當(dāng)天拿卡。

時(shí)代周報(bào)記者以客戶身份咨詢了一位開戶中介，對(duì)方表示，可以幫助辦理華僑銀行、渣打銀行、大新銀行等多家銀行的賬戶，服務(wù)費(fèi)在1000-2500元人民幣不等，提交資料后先付一半的定金，到港面簽結(jié)束后，再付另一半的尾款。

香港銀行開戶中介應(yīng)運(yùn)而生圖源：網(wǎng)絡(luò)

此外，該中介還表示，如果想要辦理恒生銀行的賬戶，可以保證當(dāng)天拿卡。如果不方便到港面簽，也可以在北上廣深四地辦理見證開戶，律師費(fèi)大概在800-1200元。

然而有網(wǎng)友表示，勿信中介百分百開戶的保證，目前香港的一些銀行只接受學(xué)生簽和工作簽開戶，其他一律不行。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，盡管目前網(wǎng)絡(luò)上有一些人分享了成功案例，但是赴港開戶存錢，仍然需要謹(jǐn)慎。“首先要了解銀行的服務(wù)和政策，包括存款利率、存款保險(xiǎn)、匯款服務(wù)等方面。其次，在開戶之前要確保自己的身份和資格以便順利開戶。”

此外，柏文喜強(qiáng)調(diào)，在存錢時(shí)，需要注意安全和風(fēng)險(xiǎn)，如保護(hù)個(gè)人信息和資金安全、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等。同時(shí)也需要了解自己的權(quán)利和責(zé)任，如存款保險(xiǎn)的問題、利率風(fēng)險(xiǎn)等。

那么如果成功開戶，把錢存入賬戶，是否就可以穩(wěn)賺不賠了呢？

對(duì)此，柏文喜表示不同貨幣的匯率會(huì)隨時(shí)波動(dòng)，可能會(huì)影響到收益和資金使用。同時(shí)，他還強(qiáng)調(diào)投資者也要注意存款利率的波動(dòng)和存款保險(xiǎn)的額度。

“香港銀行提供的存款利率受到市場(chǎng)波動(dòng)影響，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)該根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇合適的存款方式。而且，投資者在選擇銀行存款時(shí)也要關(guān)注存款保險(xiǎn)的問題，盡量選擇具有較高保險(xiǎn)額度的銀行進(jìn)行存款。”柏文喜說。

（應(yīng)采訪對(duì)象要求，文內(nèi)陳雅怡和Jasen均為化名）

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