6月28日，民生銀行廣州分行小微貸款余額突破1000億元。
作為國內(nèi)最早開展小微金融業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，民生銀行的小微之路已經(jīng)走過15個年頭。 15年來，民生銀行廣州分行嚴格落實國家政策及監(jiān)管要求，全面落地小微企業(yè)支持政策，持續(xù)加強普惠貸款投放和支持力度，積極推動小微產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，助力區(qū)域民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
小微貸款累計發(fā)放近6000億，在貸余額破千億
為了更好的扶持小微企業(yè)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，民生銀行廣州分行于2008年首次推出了以“額度高、效率快、費用省”為特點的商貸通系列產(chǎn)品，成為該行服務(wù)灣區(qū)小微企業(yè)的開端。
在此之后的15年里，民生銀行的普惠小微服務(wù)模式先后經(jīng)歷了從“聚焦專業(yè)批發(fā)市場，著重批量獲客和貸款規(guī)模”到“聚焦流程優(yōu)化、開展集中作業(yè)推廣結(jié)算服務(wù)”，再到“通過數(shù)字化驅(qū)動實現(xiàn)客戶分層分類管理、依托大數(shù)據(jù)進行風險防控和多元化、深層次服務(wù)”的3個不同階段。而在這個過程中，該行也隨著市場環(huán)境及小微客戶需求的變化，打造了多款爆款產(chǎn)品并不斷進行迭代升級，如基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的納稅網(wǎng)樂貸、基于工商及銀聯(lián)結(jié)算數(shù)據(jù)的商戶快貸、滿足小微客戶大額授信需求的小微抵押貸、面向科創(chuàng)企業(yè)推出的星火貸、科創(chuàng)貸等，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)小微貸款的增量擴面。
15年的時間里，該分行小微客戶經(jīng)理用腳步丈量了轄區(qū)內(nèi)上百個商圈、園區(qū)，上千個專業(yè)市場，達成累計投放小微貸款近6000億、在貸余額破千億、市占多年在區(qū)域可比股份行中排名第一的喜人成績。
惠企紓困，多管齊下支持小微企業(yè)渡難關(guān)
基于經(jīng)濟周期調(diào)整相關(guān)影響，小微企業(yè)一度面臨訂單下滑、物流受阻、停工停產(chǎn)等挑戰(zhàn)。
鑒于此，我國積極出臺相關(guān)政策，號召金融機構(gòu)做好普惠金融。民生銀行廣州分行積極響應(yīng)，主動建立普惠金融服務(wù)“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機制，并出臺一系列紓困舉措，主動讓利，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)并取得了積極成效。
進入2023年，民生銀行廣州分行扎實落實黨中央、國務(wù)院全力推動經(jīng)濟進一步回穩(wěn)向上系列重大舉措，結(jié)合廣東省高質(zhì)量發(fā)展主題，開展了“民生進萬企”系列活動，推出包括讓利惠企送紅包、助企融資送產(chǎn)品、六進萬里行送溫暖、尊享服務(wù)送禮遇在內(nèi)的“四加四送”惠企方案，助力小微企業(yè)抓住經(jīng)濟回穩(wěn)向上契機，切實助推小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)的日益成熟，民生銀行不斷加快小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，于2022年初正式上線了民生小微app。作為面向小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的綜合移動金融服務(wù)平臺，民生小微app為小微客戶們帶來更加高效便捷的服務(wù)體驗。
在已運行的1年半時間里，該平臺僅僅在廣州地區(qū)就已服務(wù)小微客戶近10萬戶。而與此同時，通過該app搭載的“商貸通”“工貸通”“農(nóng)貸通”“網(wǎng)貸通”四大產(chǎn)品體系，更在細分場景中以“智”提質(zhì)，為小微企業(yè)提供了更加綜合、高效、智能、專屬的金融服務(wù)，滿足了眾多小微企業(yè)的多樣化需求。今年以來，該行通過該渠道在廣州地區(qū)已發(fā)放小微貸款超200億元。
立足區(qū)域特色，助力灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級
黨的二十大報告強調(diào)要“推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化”發(fā)展，在持續(xù)推進對傳統(tǒng)領(lǐng)域的普惠服務(wù)之余，民生銀行廣州分行立足廣東省制造業(yè)大省的區(qū)域特色，圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，積極適配應(yīng)用場景，從園區(qū)建設(shè)出發(fā)，推出了支持小微企業(yè)廠房建設(shè)的一手廠房按揭貸及抵押貸業(yè)務(wù)。
同時結(jié)合園區(qū)的運營，推出了“智慧產(chǎn)業(yè)園”綜合解決方案，通過“系統(tǒng)+智慧硬件”的聯(lián)動方式，全面提升園區(qū)整體運營效率與服務(wù)品質(zhì)，助力產(chǎn)業(yè)園建設(shè)的智能化、信息化。
據(jù)了解，目前該行已與超過170家產(chǎn)業(yè)園區(qū)達成合作關(guān)系，服務(wù)園區(qū)企業(yè)近1000家。
打造科創(chuàng)新模式，落實國家創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略
圍繞創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，民生銀行廣州分行持續(xù)聚焦轄內(nèi)小巨人、專精特新和高新技術(shù)企業(yè)，打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心客群的中小微法人綜合金融服務(wù)體系，首創(chuàng)民生科創(chuàng)新模式。
同時，該行還打造了“走進科創(chuàng)”和“創(chuàng)投聯(lián)盟”兩個專業(yè)品牌，結(jié)合“星火聯(lián)盟”計劃，為科創(chuàng)型小微企業(yè)提供“星投”“星貸”“星智”“星商”服務(wù)，通過內(nèi)外部投貸聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)提供了多元化金融服務(wù)，滿足了企業(yè)融資授信、股權(quán)投資、撮合交易等需求，實現(xiàn)了對科創(chuàng)企業(yè)的“全產(chǎn)品、多渠道”支持。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行已為5300余家科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，為500余家企業(yè)提供貸款支持超600億元。
協(xié)同發(fā)展生態(tài)場景，為鏈上小微客戶服務(wù)注入新動能
近年來，民生銀行廣州分行持續(xù)聚焦戰(zhàn)略客戶與生態(tài)平臺建設(shè)，打造了“一場一鏈一生態(tài)”精品，通過與產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并依托供應(yīng)鏈項下的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為決策依據(jù)，先后推出了“信融e”“采購e”等線上化信用產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供了更加多元化的融資服務(wù)和業(yè)務(wù)支持，有效緩解了他們的融資難題。
今年以來，該行已開展了多場“以鏈為基，綻放光芒”客商大會，深耕了眾多核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴，為鏈上客戶服務(wù)注入了新動能。同時，該行堅定場景經(jīng)營，打造了場景類快貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了“線上+線下”的一體化聯(lián)動服務(wù)，為更多產(chǎn)業(yè)鏈及上下游中小微客戶的發(fā)展賦能。
助力新市民，服務(wù)新民生
廣州地區(qū)民營經(jīng)濟活躍，吸引了眾多外來人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，擁有數(shù)量龐大的新市民群體，他們在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域存在大量金融需求。基于此，民生銀行廣州分行積極響應(yīng)各級黨委政府和監(jiān)管通知要求，堅持民生導(dǎo)向，主動關(guān)注新市民金融服務(wù)的可得性與便利性，全面加強新市民金融服務(wù)。
一是加強批發(fā)零售行業(yè)金融支持，有效促進新市民就業(yè)。該行專注批發(fā)零售市場，在轄內(nèi)主要專業(yè)批發(fā)市場設(shè)立分支服務(wù)網(wǎng)點，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、減費讓利、回饋活動，為超過3萬戶批發(fā)零售商戶提供便捷、高效的金融服務(wù)，為促進新市民就業(yè)添磚加瓦。
二是加強教育行業(yè)金融支持，助力解決新市民子女上學問題。該行聯(lián)合第三方專業(yè)機構(gòu)推出一站式校園繳費管理平臺“校付通”，徹底解決了學生家長交費繁、學校繳費周期長、賬目復(fù)雜、對賬困難、學生信息管理困難等問題。
據(jù)悉，目前該行已為超過2000家學校提供普惠金融服務(wù)，超過250萬人次通過該平臺完成繳費。
15年風雨兼程，15年披肝瀝膽。15年來，民生銀行廣州分行始終堅守金融工作的政治性、人民性要求，深刻認識和理解小微金融的重要意義，堅持做真小微，確保真用途、真讓利。從最初單一的信貸產(chǎn)品支持，到打造一體化、定制化、綜合化服務(wù)體系，隨著小微新模式的深入推進，該行不斷豐富小微金融內(nèi)涵，加速轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)了從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變，從“線下”向“線上線下相結(jié)合”的轉(zhuǎn)變，從“單一客戶”向“一體化鏈式開發(fā)”的轉(zhuǎn)變等三大轉(zhuǎn)變，初步實現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的“規(guī)模上臺階、模式要突破、品牌有聲音”，有力支持了區(qū)域廣大小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，與灣區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)了同頻共振。
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