今日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布一則信美人壽保險(xiǎn)相互社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信美人壽”)的行政處罰決定書(shū)。
經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：
一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。時(shí)任董事長(zhǎng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
二、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險(xiǎn)消費(fèi)者傳達(dá)“相互保”產(chǎn)品依法合規(guī)的錯(cuò)誤信息，以及第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。時(shí)任董事長(zhǎng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓提出陳述申辯，申請(qǐng)免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對(duì)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，信美人壽理解“相互保”業(yè)務(wù)的參數(shù)調(diào)整適用原保監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》(保監(jiān)發(fā)﹝2015﹞14號(hào))第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是針對(duì)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，信美人壽認(rèn)為關(guān)于產(chǎn)品備案的宣傳是對(duì)客觀事實(shí)的陳述，預(yù)估第一年參與成員的分?jǐn)偨痤~在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認(rèn)為其并非“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)，其作為董事長(zhǎng)的職責(zé)不包括日常具體的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理，不屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員。四是曾卓認(rèn)為其為“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)而非負(fù)責(zé)人，不應(yīng)承擔(dān)“相互保”業(yè)務(wù)開(kāi)展涉嫌違規(guī)操作的執(zhí)行責(zé)任。
經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是“相互保”業(yè)務(wù)中信美人壽通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》第十九條的有關(guān)規(guī)定，不適用《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是“相互保”業(yè)務(wù)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過(guò)備案是向消費(fèi)者傳達(dá)產(chǎn)品依法合規(guī)的錯(cuò)誤信息;“相互保”采用后付費(fèi)的方式導(dǎo)致分?jǐn)偨痤~存在不確定性，向消費(fèi)者傳達(dá)第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的信息存在誤導(dǎo)性。三是從檢查調(diào)取的會(huì)議紀(jì)要和調(diào)查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互保”項(xiàng)目的重大決策，曾卓作為“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)，均對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下處罰：
一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)信美人壽處以罰款40萬(wàn)元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊帆給予警告并處罰款8萬(wàn)元，對(duì)曾卓給予警告并處罰款8萬(wàn)元。
二是信美人壽欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對(duì)信美人壽處以罰款25萬(wàn)元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊帆給予警告并處罰款5萬(wàn)元，對(duì)曾卓給予警告并處罰款7萬(wàn)元。
對(duì)此，信美人壽表示，作為一家初創(chuàng)的新型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，公司一直努力于普惠金融和共享經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐探索，本著自助、互助、助人的初心，讓更多消費(fèi)者享受到保險(xiǎn)保障是前進(jìn)的動(dòng)力與使命，從未想過(guò)、更不會(huì)有意欺騙消費(fèi)者。然而在創(chuàng)新過(guò)程中確實(shí)還有很多東西需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)與思考，接下來(lái)會(huì)加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管制度的細(xì)致研究，與監(jiān)管保持密切聯(lián)系，加強(qiáng)匯報(bào)溝通，在業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷加深對(duì)監(jiān)管制度和政策的理解。今后也會(huì)不忘初心，在監(jiān)管指導(dǎo)和社會(huì)監(jiān)督下繼續(xù)堅(jiān)持創(chuàng)新，為會(huì)員和消費(fèi)者帶來(lái)更好的產(chǎn)品與服務(wù)。
