近年來，在國家政策扶持和金融科技的雙重加碼下，互聯網巨頭、商業(yè)銀行、互金平臺競相布局供應鏈金融。然而，真正自建供應鏈金融系統到完成產業(yè)布局的平臺仍是鳳毛麟角，其中涌泉金服算是成功代表之一。
涌泉金服不僅自主搭建了“一站式”智慧供應鏈金融系統平臺，還成功布局石化、汽車、商貿批發(fā)、建筑裝飾四大供應鏈金融板塊，還同步上線四大板塊穩(wěn)健的供應鏈金融理財產品，甚至率先布局廣州，搶占大型專業(yè)市場商貿批發(fā)資源，向行業(yè)接連揮出供應鏈金融組合拳。
圖為：涌泉金服加碼商貿批發(fā)供應鏈金融布局，深度挖掘慶豐財智廣場商戶資源，
2018年5月16日，對涌泉金服來說，是一個值得紀念的日子。金燦燦的陽光透過藍天上的云層，映射在廣州慶豐財智廣場，映射在涌泉金服8*23米的紅色印刷廣告布上。掛在廣州慶豐財智廣場大廈的涌泉金服印刷廣告十分搶眼，它象征著涌泉金服商貿批發(fā)供應鏈金融為搶占廣州乃至全國的大型專業(yè)商貿批發(fā)資源拉開了帷幕。
圖為：涌泉金服加碼商貿批發(fā)供應鏈金融布局，深度挖掘錦東國際服裝城商戶資源
搶占廣州大型專業(yè)市場商貿批發(fā)資源，對涌泉金服來說具有重大戰(zhàn)略意義。廣州是全國商貿之都，目前大約有專業(yè)批發(fā)市場1000個，總建筑面積達九百多萬平方米，涵蓋了四十多個商品門類，形成了較為齊全的批發(fā)市場體系。而且商貿批發(fā)行業(yè)因其交易頻率高，融資需求大的特點，是非常契合互金平臺的資產。這為涌泉金服商貿批發(fā)供應鏈金融進一步服務商貿批發(fā)實體經濟提供了良好的試驗田，也為未來布局全國埋下了火種。
“僅財智集團旗下就有錦東國際服裝城、財智廣場等十多個大型專業(yè)市場，其中錦東國際服裝城有3千多家商戶，是全國最大的服裝批發(fā)市場之一，也是涌泉金服搶占廣州大型專業(yè)市場商貿批發(fā)資源的上佳之選。”涌泉金服CEO張椿說，“在商貿批發(fā)供應鏈金融領域，涌泉金服以優(yōu)質商戶的店鋪和庫存貨物為依據，以此為企業(yè)提供融資，并由大型專業(yè)市場為核心企業(yè)擔保，有效保障資金安全，同時為大眾投資者提供安全優(yōu)質的商貿批發(fā)供應鏈金融資產。”
布局廣州，涌泉金服深度挖掘大型專業(yè)市場商貿批發(fā)資源
涌泉金服CEO張椿表示，隨著涌泉金服完成在石化、汽車、商貿批發(fā)、建筑裝飾四大供應鏈金融板塊布局，隨之而來的是來自四大實體經濟行業(yè)海量的產業(yè)資源。而商貿批發(fā)行業(yè)交易頻繁，體量小，資金流動性好，是我們非常理想的試驗田。涌泉金服通過深挖廣州大型專業(yè)市場商貿批發(fā)資源，一方面可以擴增平臺從B端到C端的用戶體量空間，另一方面不斷擴張商貿批發(fā)供應鏈金融生存土壤，進一步鞏固自身的行業(yè)領導地位。
圖為：涌泉金服商貿批發(fā)供應鏈金融廣州分部
用戶體量空間方面，在B端，廣州有1000多家專業(yè)批發(fā)市場資源待開發(fā)，僅財智集團旗下就有錦東國際服裝城、財智廣場等十多個大型專業(yè)市場，而涌泉金服商貿供應鏈金融以這些大型專業(yè)市場為核心企業(yè)為供應鏈上下游企業(yè)提供擔保代償，以優(yōu)質商戶的店鋪和庫存貨物為依據，為企業(yè)用戶提供供應鏈金融服務；在C端，大型專業(yè)市場有大量個體商戶、員工以及周圍居民，手中流動資金大，資金站崗頻次高，涌泉金服上線石化、汽車、商貿批發(fā)、建筑裝飾四大板塊供應鏈金融資產，安全性高、周期短、門檻低，可有效滿足此類人群的理財需求。
涌泉金服CEO張椿進一步指出，供應鏈金融的生命力來自實體經濟，如果不能與實體經濟共生共榮，如果不能為實體經濟提供優(yōu)質、高效、成本合理的服務，供應鏈金融創(chuàng)造的利潤不但不可能持續(xù)，而且很可能形成泡沫，最后化為泡影。涌泉金服商貿批發(fā)供應鏈金融布局廣州，正是擴大其生存土壤，增強其核心競爭，進一步布局全國奠定基礎的重大舉措。
圖為：涌泉金服商貿批發(fā)供應鏈金融搶占大型專業(yè)市場資源，深入一線市場調研
上線供應鏈金融資產，涌泉金服全流程智能化風控系統為用戶保駕護航
圖為：涌泉金服源源不斷的上線優(yōu)質供應鏈資產
涌泉理財APP顯示，涌泉金服已成功上線石化、汽車、商貿批發(fā)、建筑裝飾供應鏈資產，年化收益率8-15%，投資周期1至6個月，而且從充值到投資，從還款到提現均實現線上操作，非常便捷，能有效滿足實體行業(yè)供應鏈上下游企業(yè)主、員工以及實體企業(yè)周圍居民的個性化、多樣化理財需求，對商貿批發(fā)行業(yè)同樣如此。
自成立以來，涌泉金服就一直堅持小額分散出借原則，企業(yè)單筆借款100萬以內，個人借款20萬以內，避免大的不可控風險發(fā)生，降低投資風險。
圖為：涌泉金服產品堅持小額分散原則
早在布局供應鏈金融業(yè)務之前，涌泉金服就建立了包括10步風控流程，25道風控審核程序、SES對稱加密等以“十大安全保障體系”的標準化風控機制，在石化、汽車、建筑裝飾、商貿批發(fā)等行業(yè)完成供應鏈金融布局后，涌泉金服在保留銀行存管、FICO信用評分模型、同卡進出基本風控措施外，專門針對供應鏈金融資產設計了一套涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程風控機制，層層把關，螺旋式環(huán)環(huán)相扣，在提高風控效率的同時，降低依靠人工審核造成的高成本。
圖為：涌泉成功布局石化、汽車、商貿批發(fā)、建筑裝飾四大供應鏈金融板塊
貸前篩選，涌泉金服以供應鏈核心企業(yè)開給借款企業(yè)的應收賬款為依據，確立核心企業(yè)擔保或者代還款責任，保障資金無風險。在此過程中，涌泉金服通過非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經網絡建模等方法建立數據化風控模型，圍繞核心企業(yè)為中心開展分析，掌握供應鏈核心企業(yè)上下游數據，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，以此過濾掉違約率高、不確定性因素多的供應鏈金融產品，有效控制風險。此外，涌泉金服結合傳統商業(yè)銀行的信用評價體系，參照國際通用的FICO信用評分模型，對借款人進行分級，建立自己專屬的數據征信體系。最后，供應鏈金融產品還必須接受由多年風控經驗的專業(yè)人士組成的“風險控制管理委員會”嚴格篩選，通過后方可引入平臺銷售。
貸中審查，涌泉金服憑借數據化風控模型監(jiān)控借款企業(yè)資金使用情況，現金流情況。在此過程中，涌泉金服對每筆供應鏈金融資產實行審貸分離制度，換句話說，審查和放貸是由不同部門分別執(zhí)行并承擔相應責任，這么做得好處是可以實現彼此之間的制約和支持，從而對客戶部門或下級行移交上來的客戶資料和調查報告、調查資料進行公正嚴格的審查，并對客戶信用等級和授信額度進行核定。貸中審查的目的在于確保借款企業(yè)通過平臺所獲融資用于正常資金周轉而非其他用途，從而防止借款企業(yè)獲得融資后出現逾期情況。
貸后保障，涌泉金服的數據化風控模型可有效防止借款企業(yè)在還款當日不能按時還款的情況下，快速啟動核心企業(yè)代還的保障措施。對一般金融機構而言，根據還款情況，可以把企業(yè)客戶劃分為正常類（按時還款）、逾期類（拖欠1-90天，次級類）、不良類（拖欠90天以上，可疑/損失類）。但對涌泉金服而言，因為經營的是供應鏈金融資產，所以只把企業(yè)客戶分為正常類和逾期類，而且逾期類企業(yè)用戶也不存在拖欠情況，更不存在不良類，因為一旦企業(yè)用戶無法如期還款，系統就會自動快速啟動核心企業(yè)代還，不會真正產生違約類資產。
涌泉金服CEO張椿進一步指出，涌泉金服供應鏈金融業(yè)務所服務的中小企業(yè)皆來自于供應鏈中核心企業(yè)之外的上下游企業(yè)，跟核心企業(yè)都有千絲萬縷的關系，我們通過獲取這些企業(yè)之間歷史交易數據、信用情況，再由供應鏈核心企業(yè)擔保，以借款企業(yè)應收賬款為質押物，再通過云計算、大數據、物聯網、區(qū)塊鏈等技術搭建風控模型，而這種風控模型非常智能化，既提高了風控效率，又降低了融資成本。
關于涌泉金服：
涌泉金服成立于2015年8月，注冊資金5000萬元，是一家集大數據應用、供應鏈金融、資產管理、投資理財于一體的綜合性科技金融服務平臺，致力于通過金融科技創(chuàng)新技術為投資者提供“安全、穩(wěn)定、便捷”的金融消費產品，并幫助中小企業(yè)實現更高效低成本的融資，實現普惠金融。經過幾年快速發(fā)展，涌泉金服已成為國內領先的供應鏈金融服務公司之一。
憑借強大的金融科技創(chuàng)新能力和核心技術實力，涌泉金服已斬獲近十項核心專利和國家軟件著作權證書，并獲得“中關村高新技術企業(yè)認證”和“國家級高新技術企業(yè)認證”，成為科技金融行業(yè)少數獲得雙料高新技術資質的企業(yè)之一。
圖為：涌泉金服榮獲國家級高新技術企業(yè)證書
憑借優(yōu)質的供應鏈金融資產和安全運營體系，涌泉金服在合規(guī)發(fā)展方面也是碩果累累，率先接入恒豐銀行資金存管系統，通過公安部信息系統安全等級保護三級備案，對接國家電子合同備案平臺上線第三方電子合同存證，讓涌泉金服業(yè)務合規(guī)安全符合監(jiān)管要求。
圖為：涌泉金服首批接入國家電子合同備案平臺
因其創(chuàng)新的互聯網金融高速成長模式，以及在合規(guī)方面取得的優(yōu)異成績，涌泉金服屢獲殊榮，被各權威機構授予各種資質，先后榮獲國家AA級（優(yōu)良）信用認證、中國互聯網金融行業(yè)誠信單位、中國投資協會十佳互聯網金融品牌、新華網互聯網金融最佳企業(yè)獎、科博會“中國自主創(chuàng)新•創(chuàng)新企業(yè)獎”、工信部中國計算機用戶協會“中國計算機用戶應用項目優(yōu)秀獎”、連續(xù)兩屆榮膺《華夏時報》金蟬獎、連續(xù)兩年榮獲中國公益節(jié)組委會授予“互聯網金融最佳社會責任獎”，擔任國家互聯網金融安全技術專家委員會會員、共青團中央“青年之聲”金融服務聯盟常務理事等資質與榮譽。
圖為：涌泉金服部分獲獎資質榮譽
正因為涌泉金服通過布局供應鏈金融取得的優(yōu)質金融資產優(yōu)勢，以及積極響應國家金融監(jiān)管政策，堅定落實各項合規(guī)要求而成為北京市首批等待備案合規(guī)驗收的互金平臺，涌泉金服還躋身于中國網貸百強，被金融行業(yè)權威第三方評級機構菲特財經網授予“新網貸全國百強”等重大榮譽。此外，在剛剛結束的2018中國金融科技創(chuàng)新與投資年會上，涌泉金服憑借在供應鏈金融領域的領先優(yōu)勢與突出表現，一舉斬獲“2018中國金融科技創(chuàng)新能力TOP 30”、“2018中國金融科技品牌價值TOP 50”兩項行業(yè)大獎，躋身金融科技50強。
