5月18日，眾邦銀行迎來開業四周年里程碑。四年來，眾邦銀行以科技為依托，以供應鏈金融為主體，深耕產業金融，走出了一條特色發展之路。站在新起點，該行力爭通過特色化、差異化、數智化發展路徑，致力于實現綠色金融長期可持續發展，目前已在綠色信貸、產融生態等多方面展開探索與實踐。
當前，一場低碳革命正在構建綠色金融新生態。
“中國力爭2030年前實現碳達峰，2060年前實現碳中和”——2020年9月，中國向世界莊重宣示提前碳達峰、實現碳中和目標的時間節點。今年1月，中國人民銀行工作會議明確要求“落實碳達峰碳中和重大決策部署，完善綠色金融政策框架和激勵機制”。
作為服務地方經濟的重要力量，中小銀行也在以創新謀轉型，踐行綠色金融理念。以“專注產業生態，幫扶小微企業、助力大眾創業”為使命的武漢眾邦銀行股份有限公司(下稱眾邦銀行)，正是走出特色化、差異化、數智化發展路徑的民營銀行典范。
5月18日，是眾邦銀行開業四周年的日子。歷經四年發展，這家位于武漢，全國第11家開業的民營銀行從成立之初的默默無聞，一路穩步前進，2020年更是正面硬撼疫情沖擊，各項經營指標逆勢上揚，根據該行此前發布的2020年報數據顯示，總資產規模達到725億，成功躋身民營銀行第一梯隊。
《投資時報》記者了解到，眾邦銀行高度重視綠色信貸的必要性和緊迫性，貫徹落實國家十四五規劃中“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”理念，響應銀保監會《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中“銀行業金融機構要建立健全環境與社會風險管理體系”精神，將環境、社會、治理要求納入授信全流程，強化環境、社會、治理信息披露和與利益相關者的交流互動。
綠色金融助力中部高質量發展
湖北省潛江市是“中國小龍蝦之鄉”，小龍蝦的養殖規模、加工能力、出口創匯連續多年位居全國第一，品牌價值超200億元。今年以來，眾邦銀行駐點潛江，深度了解當地小龍蝦市場業務，擬打造潛江小龍蝦產業鏈金融服務，解決蝦農、蝦販等產業鏈上下游的普惠小微金融需求。
借款人張先生于2014年開始在潛江市從事小龍蝦行業經紀服務及貿易業務，并于2020年4月14日獨資創立潛江市文義水產品有限公司，經營范圍包括淡水蝦、淡水魚、淡水蟹及鱔魚的養殖和批發零售，年出貨量約35噸，貨值170余萬元。正值小龍蝦旺季，張先生需要從蝦農處大量采購小龍蝦再銷往全國各地，流動資金需求較大。眾邦銀行了解到相關情況后，判定張先生符合貸款要求，首筆10萬元貸款資金迅速到位，由此，張先生成為了眾邦銀行“鄉村振興貸”業務的首單客戶。
據了解，“鄉村振興貸”是眾邦銀行支持中部地區發展，推進綠色金融實踐的創新信貸產品。今年以來，眾邦銀行通過布局綠色農業產融生態，將其成熟的產業供應鏈移植到鄉村，通過“上網下鄉，鏈接城鄉”戰略，以“鄉村振興貸”產品為抓手，對湖北省境內的潛江小龍蝦、隨州香菇、湖北楚茶等特色農業產業鏈開展金融定向支持，力爭實現支持一個企業，帶動一個產業，促進綠色農業產融生態的深度融合。
據悉，眾邦銀行還持續與“中農網”展開“繭絲”產業上下游合作，截至2020年末，通過“中農網”項目累計投放金額1.92億元，為產業鏈上下游客戶發放了227筆貸款。
事實上，自2018年以來眾邦銀行涉農貸款業務逐年快速增長，截至2020年末，該行涉農貸款余額為16.39億元，較上年同期增加7.03億元;其中農村企業貸款9.28億元，較上年同期增加7.48億元。數字雖小，但卻體現了眾邦的初心。作為一家民營的互聯網交易銀行，眾邦銀行一直以自己的方式小步快跑，將產業供應鏈逐步延伸下沉，支持鄉村振興，支持綠色農業經濟。
眾邦銀行行長程峰表示：“眾邦銀行將秉持ESG(環境、社會與治理)理念，從發展理念和信貸政策上全力支持綠色經濟的發展，明確發展路徑，細化執行標準，努力提升綠色金融服務能力，促進經濟社會與資源環境協調發展。”
眾邦銀行的綠色金融探索與實踐
在專家看來，實現“碳達峰、碳中和”目標將重塑未來的生產和生活方式，對經濟社會發展產生廣泛而深遠的影響。因此，大力發展綠色金融，是我國經濟發展由高速發展邁向高質量發展階段的必然要求。中國銀行研究院日前發布的《2021年二季度經濟金融展望報告》認為，“十四五”期間，中國綠色金融發展將邁上新臺階，逐漸成為銀行業的主流經營模式。
基于此，各家銀行紛紛開始加碼綠色金融業務。
作為民營銀行的代表，扎根湖北地區的眾邦銀行也是踐行綠色金融的典范，該行于2017年5月18日成立之初就著力打造“三個銀行”，即“打通交易與場景的互聯網交易銀行，致力于產融深度融合的供應鏈金融銀行，數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”。站在開業四周年的新起點，眾邦銀行作為綠色金融的踐行者，深入探索綠色小微服務模式，開展諸多探索和實踐，切實推進綠色發展。
據《投資時報》記者了解，該行從年初開始，積極貫徹落實綠色信貸的各項政策要求，加大對綠色經濟的支持，將“推動綠色金融特色業務”作為戰略重點。在頂層設計上引入ESG理念，全面融入自身業務，提升環境社會風險管理能力;在完善組織機制方面，成立綠色金融管理委員會，優化整合綠色金融管理職責，全面負責推動綠色金融業務;在業務方向上，嚴格控制對高污染、高能耗、存在環境安全隱患等產業的新增貸款，加大對低碳經濟、循環經濟、節能環保等領域的綠色信貸支持。
眾邦銀行表示，2021年該行將圍繞“十百千萬”工程，即“十個特色銀行”、 “一百個核心客戶”、“一千個重點客戶”、“一萬個上下游客戶”目標任務，發展綠色信貸業務，大力推廣“鄉村振興貸”等產品，持續培育壯大地方農業產業化龍頭企業，促進產業集群發展，提升金融服務“三農”振興鄉村能力。同時，加大拓展和深耕力度，做實核心客群，做大基礎客群，筑牢本地業務發展基石，以特色供應鏈產品鏈接城鄉，鏈接一個低碳綠色的未來。(記者 湯巾)
