近日，新華人壽保險股份有限公司(新華保險.601336)發(fā)布2020年年報，公司保險業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長15.5%。
《電鰻快報》研究發(fā)現(xiàn)，在新華保險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率的行為，在2018年被銀保監(jiān)會罰款后，該公司山東分公司也因為未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率的違法違規(guī)行為，在2020年被處罰。
營收上升利潤下滑
2021年3月25日，新華保險發(fā)布《2020年報》，公司實現(xiàn)營業(yè)收入2065.38億元，同比增長18.3%，保險業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長15.5%，歸屬于母公司股東的凈利潤142.94億元，同比下滑1.8%，扣非后凈利潤143.57億元，同比增長12.5%。
截至2020年12月31日，新華保險續(xù)期保費占總保費的比例保持在70.8%的高位，奠定總保費持續(xù)增長堅實基礎(chǔ);長期險首年期交保費占長期險首年保費的比例為53.6%。
按照險種劃分。2020年，新華保險分紅型保險長期險首年保費收入179.63億元，同比增長174.5%;健康保險長期險首年保費收入103.50億元，同比降低11.1%;傳統(tǒng)型保險長期險首年保費收入107.09億元，同比增長48.4%。
從渠道來看，2020年，新華保險個險渠道優(yōu)化產(chǎn)品供給，加大線上營銷力度，注重隊伍有效發(fā)展，實現(xiàn)保費收入1173.99億元，同比增長8.3%，其中，長期險首年保費159.19億元，同比增長4.8% ;短期險保費51.50億元，同比增長15.0%;續(xù)期保費963.30億元，同比增長8.5%。
《電鰻快報》注意到，2020年，新華保險修改增員選才標準，推行新版基本法管理隊伍。截至12月末，雖然公司個險營銷規(guī)模人力同比增長19.5%至60.6萬人，再創(chuàng)歷史新高。但該公司月均合格人力12.8萬人，同比減少3.8% ;月均合格率23.8%，同比下滑9.2個百分點;月均人均綜合產(chǎn)能2617元，同比下降22.7%。
同期，新華保險銀保渠道實現(xiàn)保費收入397.29億元，同比增長45.6%，其中，長期險首年期交保費56.67億元，同比增長36.0% ;續(xù)期保費166.23億元，同比減少2.4%。
受新冠肺炎疫情影響，部分企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延后并面臨經(jīng)營管理困難，團體保險業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。2020年，新華保險實現(xiàn)團體保險保費收入23.83億元，同比下降0.5%。
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，2020年新華保險投資組合總投資收益率為5.5%，凈投資收益率為4.6%。其中，債權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額5671.71億元，在總投資資產(chǎn)中占比為58.8%，較上年末減少6.8個百分點。股權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額2062.90億元，在總投資資產(chǎn)中占比為21.4%，較上年末增加2.7個百分點。
被處罰后依然違規(guī)
截至2020年末，新華保險在全國設(shè)有35家分公司。2020年，公司約57.7%的保費收入來自山東、河南、北京等經(jīng)濟較發(fā)達或人口較多區(qū)域的10家分公司。2020年，新華保險山東分公司保險業(yè)務(wù)收入153.23億元，同比增長14.5%。
《電鰻快報》注意到，作為新華保險保費收入主要來源之一的山東分公司，卻存在違規(guī)現(xiàn)象被處罰。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站2020年7月16日發(fā)布的信息，經(jīng)查，新華保險山東分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率的違法違規(guī)行為。
2018年至2019年3月，新華保險山東分公司承保的4份短期團體意外險和團體健康險保單的實際承保費率大幅高于報備費率;承保的36份團體保險保單和3份保險期間超過1年的建意險保單的實際承保費率大幅低于報備費率。
時任新華保險山東分公司副總經(jīng)理張俊國、團險部經(jīng)理張建軍是對上述違法行為直接負責(zé)的主管人員。
根據(jù)《行政處罰決定書》(魯銀保監(jiān)罰決字〔2020〕18號)，新華保險山東分公司被罰款20萬元;張俊國被警告并罰款2萬元，張建軍被警告并罰款2萬元。
《電鰻快報》注意到，此前，新華保險已經(jīng)因為未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率，被處罰。
《銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號》顯示，新華保險存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率的行為。
根據(jù)新華保險出臺的相關(guān)規(guī)定，2016年12月21日至2017年3月31日期間，與主險新單附加投保的《附加個人(2014)意外傷害保險》，費率按條款所附標準費率70%執(zhí)行。該費率浮動未按照公司備案的費率執(zhí)行。上述期間，新華保險共計承保與主險新單附加投保的上述附加險16.68萬件，涉及保費2089.2萬元。其中，16.63萬件費率按照條款所附標準費率70%收取，涉及保費2079.8萬元。
時任新華保險市場部總經(jīng)理羅曉暉，時任新華保險副總裁李源，對上述違法行為負有直接責(zé)任。
新華保險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率的行為，違反《保險法》第一百三十五條，根據(jù)該法第一百七十條，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定對新華保險罰款30萬元。
此外，根據(jù)中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站2019年12月5日發(fā)布的信息，自2015年4月份起，新華保險淄川支公司未經(jīng)批準在博山區(qū)以“新華保險”的名義開展保險業(yè)務(wù)，對外招收營銷人員。以上事實表明，新華保險淄川支公司設(shè)立分支機構(gòu)，未向監(jiān)管部門提出申請。(孫耀琦)
