太驚心！3000萬(wàn)"殺妻騙保"案終宣判，無(wú)期徒刑！保險(xiǎn)公司炸鍋，曾緊急啟動(dòng)大排查，"被投保"怎么防？
歷時(shí)一年，天津男子泰國(guó)“殺妻騙保”案終于有了一個(gè)結(jié)果。
12月24日，天津男子泰國(guó)“殺妻騙保”案宣判，被告張某被判處無(wú)期徒刑。
此案曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)，并一度引發(fā)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司全行業(yè)加緊風(fēng)控排查。隨后，在保險(xiǎn)公司的排查中，一人投保多份保險(xiǎn)大額意外險(xiǎn)合同的案例，還真有被牽出來(lái)的人。
另一方面，此案還引發(fā)國(guó)內(nèi)公眾對(duì)自身名下不知情保單情況的擔(dān)憂。此前不為人知的中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通查詢個(gè)人名下保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，也由此“一夜成名”。由于查詢數(shù)量眾多，系統(tǒng)一度擁堵擠爆，無(wú)法登錄。
3000萬(wàn)保單牽出的殺妻案
2018年10月27日，天津男子張某與妻子及一歲多的女兒去泰國(guó)普吉島游玩。2018年10月29日，張某涉嫌在酒店里將妻子殺害。泰國(guó)大使館稱，被指殺妻騙保男子被泰國(guó)警方控制。2018年12月11日，天津警方對(duì)張某涉嫌保險(xiǎn)詐騙立案?jìng)刹椤?/p>
該案件引發(fā)輿論大討論的地方在于，在殺害妻子之前，張某陸續(xù)為妻子購(gòu)買(mǎi)多份保險(xiǎn)。
根據(jù)天津市公安局出具的“張凡涉嫌保險(xiǎn)詐騙案(涉案保單)”明細(xì)目錄顯示，張某曾以自己和妻子的名義，在11家不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)大額保單，投保額274649元，保險(xiǎn)額總價(jià)值2676萬(wàn)元，被保人顯示均為受害人，而受益人均指向張某本人，險(xiǎn)種涉及11種。
購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)，到底是不是受害人的主觀意愿?由天津市公安局物證鑒定中心出具的文件檢驗(yàn)鑒定書(shū)顯示，天津市濱海新區(qū)公安局塘沽分局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)送檢的7份檢材，與樣本上寫(xiě)有的字跡，不是同一人所寫(xiě)。另有一份保單上3處需要檢驗(yàn)的死者姓名的字跡，與樣本上寫(xiě)有的字跡是同一人所寫(xiě)。
在泰國(guó)法庭上，多次庭審的焦點(diǎn)圍繞張某是否蓄意殺害其妻子。受害者家屬代理律師助理章紅媛告訴媒體，檢方以蓄意謀殺做了起訴。但是，被告方認(rèn)為這不是一個(gè)蓄意行為。
受害人家屬曾向媒體表示，如果被告沒(méi)有被判死刑將選擇上訴。
曾經(jīng)引發(fā)全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大排查
泰國(guó)“殺妻騙保”案轟動(dòng)一時(shí)，保險(xiǎn)公司連夜加緊風(fēng)控排查。隨后，在保險(xiǎn)公司的排查中，一人投保多份保險(xiǎn)大額意外險(xiǎn)合同的案例，還真有被牽出來(lái)的人。
今年2月份，一家壽險(xiǎn)公司的核保負(fù)責(zé)人將李明(化名)列入了投保關(guān)注名單，同時(shí)列入關(guān)注名單的還有李明的妻子。
1969年出生的李明，自2018年12月底起，短短2個(gè)月在26家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保超26份保險(xiǎn)，除了少數(shù)幾份定期壽險(xiǎn)，其余多為高額意外險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)，單人累計(jì)保額超6000萬(wàn)元。
券商中國(guó)記者采訪了解，李明的投保行為已經(jīng)被多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，多位保險(xiǎn)行業(yè)人士向記者表示確有排查一事。由于是夫妻共同投保，李明夫妻合計(jì)意外險(xiǎn)保額約1億元。投保人短期在多家保險(xiǎn)公司突擊投保如此高額意外險(xiǎn)相當(dāng)罕見(jiàn)，該行為引起了保險(xiǎn)行業(yè)高度重視。
上了關(guān)注名單之后，李明開(kāi)始被一些公司拒保。
這種行為并非第一次。2018年，也曾有投保人在短短兩個(gè)月投保了4000萬(wàn)元保額的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間三個(gè)月，被投保的保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)非常緊張，但所幸后來(lái)并沒(méi)有出險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成欺詐高發(fā)區(qū)
一個(gè)普通人，在不知情的情況下，如何被買(mǎi)千萬(wàn)額度的保險(xiǎn)?
隨著高保額保險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及，“謀財(cái)害命”在保險(xiǎn)理賠的幌子下變得更加容易。
雖然根據(jù)《保險(xiǎn)法》，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同視為無(wú)效。
但在投保操作中，券商中國(guó)記者發(fā)現(xiàn)，如果有人存心想繞過(guò)被保人投保，上網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就可以。有保險(xiǎn)公司人士告訴記者，一年期以內(nèi)的短期險(xiǎn)種一般不會(huì)通過(guò)電話回訪，超過(guò)一年期的保險(xiǎn)則一般需要進(jìn)行被保險(xiǎn)人電話回訪。
實(shí)際上，近年來(lái)曝出的惡性傷人騙保案，也出現(xiàn)過(guò)犯罪分子惡意繞過(guò)被保人告知環(huán)節(jié)投保的情形。
高額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題，在全世界都是難題。一位資深保險(xiǎn)人建議，行業(yè)要建立反欺詐信息-共享機(jī)制，例如個(gè)人短時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)累計(jì)保額達(dá)到一定額度就自動(dòng)增加核保條件。此外，保險(xiǎn)公司將風(fēng)險(xiǎn)管理前置，更加關(guān)注承保時(shí)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
如何減少道德風(fēng)險(xiǎn)，廣東連越律師事務(wù)所高級(jí)合伙人周慶元律師建議：首先，要從源頭抓起，實(shí)行嚴(yán)格的入口管理，比如完善投保告知義務(wù)相關(guān)規(guī)定，把目前單純的詢問(wèn)告知模式更改為特定情形下的詢問(wèn)告知與無(wú)限告知相結(jié)合投保前告知模式。其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，增強(qiáng)對(duì)非正常手段獲取業(yè)務(wù)傭金行為的懲罰力度，消除隱患。第三，構(gòu)建反保險(xiǎn)欺詐業(yè)內(nèi)信息共享機(jī)制，提升行業(yè)整體反保險(xiǎn)欺詐的工作效率。第四，加大對(duì)保險(xiǎn)欺詐者的懲罰力度和保險(xiǎn)欺詐人員違法成本。周慶元律師表示，應(yīng)該通過(guò)制度的構(gòu)建，讓犯罪分子 “不能”、“不敢”、“不愿”進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐。
TIPS：個(gè)人名下保單怎么查?中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)推出的中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通已經(jīng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人保單查詢工功能。可以通過(guò)微信添加“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”公眾號(hào)查詢。
