昆侖銀行近日因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被人民銀行處269萬(wàn)元罰款，此前該行下屬分支機(jī)構(gòu)因瞞報(bào)涉刑案件等被銀保監(jiān)處罰。
作為中石油集團(tuán)旗下銀行金融機(jī)構(gòu)，昆侖銀行股份有限公司(下稱昆侖銀行)致力于建設(shè)能源領(lǐng)域最具競(jìng)爭(zhēng)力的一流特色化商業(yè)銀行。不過(guò)，該行近幾年業(yè)績(jī)波動(dòng)較大，2021年下半年還多次遭監(jiān)管處罰。
近日，昆侖銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被人民銀行處269萬(wàn)元罰款。此前，該行下屬分支機(jī)構(gòu)因內(nèi)部管理不到位致使發(fā)生員工挪用資金案件以及瞞報(bào)涉刑案件被銀保監(jiān)罰款95萬(wàn)元。
據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)信息，公訴機(jī)關(guān)指控及法院一二審查明，2016年5月至2019年6月期間，該行下屬分支機(jī)構(gòu)一員工通過(guò)虛構(gòu)能夠幫助購(gòu)買銀行內(nèi)部高額理財(cái)產(chǎn)品等方式，先后騙取多名被害人共計(jì)約229.95萬(wàn)元。
《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，昆侖銀行近幾年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。2020年銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品達(dá)1060億元，較2016年增長(zhǎng)115.51%。
昆侖銀行近幾年業(yè)績(jī)波動(dòng)也較大。2021年上半年凈利潤(rùn)為16.52億元，同比降9.83%，2020年凈利潤(rùn)同比降18.86%。
據(jù)工商信息，2021年下半年，昆侖銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員也發(fā)生較大變動(dòng)。
《投資時(shí)報(bào)》就上述監(jiān)管處罰、凈利潤(rùn)下降、董事會(huì)人員變動(dòng)等問(wèn)題向昆侖銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
屢遭監(jiān)管處罰
昆侖銀行2021年底收到中國(guó)人民銀行的一張大額罰單。
2022年1月11日，中國(guó)人民銀行公告，2021年12月30日，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行對(duì)昆侖銀行處269萬(wàn)元罰款，違法行為類型是違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
同時(shí)被處罰的還有昆侖銀行兩任行長(zhǎng)。時(shí)任昆侖銀行行長(zhǎng)佐衛(wèi)和時(shí)任昆侖銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)何放皆對(duì)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為負(fù)有責(zé)任，分別被處1萬(wàn)元罰款和4.5萬(wàn)元罰款。
工商信息顯示，2021年8月16日，昆侖銀行董事兼總經(jīng)理由佐衛(wèi)變更為何放。昆侖銀行2020年年報(bào)顯示，2020年11月，何放代為履職行長(zhǎng)，佐衛(wèi)任職行長(zhǎng)的時(shí)間為2017年6月—2020年10月。
除了被中國(guó)人民銀行處罰，2021年下半年，昆侖銀行下屬分支機(jī)構(gòu)還多次被銀保監(jiān)部門處罰。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，2021年9月16日，銀保監(jiān)會(huì)克拉瑪依監(jiān)管分局對(duì)昆侖銀行克拉瑪依分行勝利路支行作出罰款五十萬(wàn)元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為：內(nèi)部管理不到位，致使發(fā)生員工挪用資金案件。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)克拉瑪依監(jiān)管分局當(dāng)天還對(duì)昆侖銀行克拉瑪依分行作出罰款四十五萬(wàn)元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為：瞞報(bào)涉刑案件。
當(dāng)日，銀保監(jiān)會(huì)克拉瑪依監(jiān)管分局還對(duì)王薇祁作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為詐騙、挪用客戶資金。
據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)信息，法院一審判決原昆侖銀行克拉瑪依區(qū)分行勝利路支行員工王薇祁犯詐騙罪和挪用資金罪，判處有期徒刑十三年，二審維持原判。
判決書顯示，2016年5月至2019年6月期間，王薇祁利用銀行工作人員身份，通過(guò)虛構(gòu)能夠幫助購(gòu)買銀行內(nèi)部高額理財(cái)產(chǎn)品、辦理銀行免息貸款等方式，先后騙取多名被害人共計(jì)約229.95萬(wàn)元。此外，2019年6月21日，王薇祁利用其擔(dān)任昆侖銀行克拉瑪依分行勝利路支行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)員的職務(wù)便利，將在該行辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的客戶資金37.69萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其丈夫的昆侖銀行卡中，后經(jīng)多次轉(zhuǎn)賬，將其中29.15萬(wàn)元用于網(wǎng)絡(luò)賭博。2019年6月26日，王薇祁向其單位負(fù)責(zé)人投案，后其家人向該行退賠現(xiàn)金37.69萬(wàn)元。
昆侖銀行財(cái)報(bào)顯示，該行近幾年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2016年—2020年，該行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分別為491.85 億元、515.18 億元、657.99 億元、829.65 億元、1060億元，同比分別增長(zhǎng)53.66%、4.74%、27.72%、26.09%、27.76%。除了2017年，其余四年皆保持較高增速。
除了前述處罰，2021年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)克拉瑪依監(jiān)管分局也對(duì)昆侖銀行克拉瑪依分行作出罰款二十五萬(wàn)元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為：在開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中“附加不合理貸款條件”，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
業(yè)績(jī)波動(dòng)較大
昆侖銀行有多項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的表現(xiàn)也不理想。
據(jù)昆侖銀行2021年三季度信息披露，當(dāng)年第三季度末，該行流動(dòng)性指標(biāo)之一的凈穩(wěn)定資金比例為104.74%，較2020年末下降4.19個(gè)百分點(diǎn)。2021年上半年末，該行凈穩(wěn)定資金比例更一度降至101.19%，逼近100%的監(jiān)管紅線。
業(yè)績(jī)方面，據(jù)中油資本(000617.SZ)2021年半年報(bào)，昆侖銀行2021年上半年?duì)I收為59.99億元，同比增11.94%，不過(guò)，凈利潤(rùn)為16.52億元，同比降9.83%。
昆侖銀行2020年年報(bào)信息顯示，該行最大股東為中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司，持股比例為77.09%。據(jù)工商信息，中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司為中油資本全資子公司。中油資本則由中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司持股77.35%。
昆侖銀行財(cái)報(bào)顯示，前幾年該行業(yè)績(jī)也起伏較大。
2018年—2020年，該行營(yíng)收分別為67.1億元、71.24億元、59.2億元，同比分別增24.24%、6.17%、-16.9%;凈利潤(rùn)分別為32.75億元、35.89億元、29.12億元，同比分別增10.34%、9.59%、-18.86%。
同時(shí)，該行前幾年凈息差不斷下降。據(jù)昆侖銀行2020年年報(bào)，該行2018年—2020年凈息差分別為1.90%、1.49%、1.30%。
對(duì)于2020年業(yè)績(jī)下降，昆侖銀行在2020年年報(bào)中稱，受利差收窄、國(guó)際業(yè)務(wù)收入下降和債券市場(chǎng)巨幅波動(dòng)的影響，該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)同比有所下降。
當(dāng)年該行利息凈收入為39.4億元，同比降7.62%;投資收益為10.47億元，同比降60.93%。
《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，昆侖銀行的資產(chǎn)規(guī)模近幾年也沒(méi)有保持持續(xù)上漲態(tài)勢(shì)，而是起伏不定。
據(jù)中油資本2021年半年報(bào)，2021年上半年末，昆侖銀行資產(chǎn)為3359.72億元， 較期初3504.7億元下降4.14%。而據(jù)昆侖銀行財(cái)報(bào)，該行資產(chǎn)2018年末曾達(dá)到3511.38億元，2019年末則降至3364.84億元。
中油資本2021年半年報(bào)還顯示，因金融借款合同糾紛，昆侖銀行于2016年5月向新疆高院分別提起訴訟，請(qǐng)求被告秦皇島東奧燃料銷售有限公司(下稱東奧燃料)、中石油鐵建油品銷售有限公司償還逾期貸款本息。涉案金額約為1.01億元。新疆高院于2017年10月判決昆侖銀行勝訴。東奧燃料于2018年1月由法院裁定進(jìn)入破產(chǎn)程序，2021年5月7日，法院批準(zhǔn)破產(chǎn)重整草案，昆侖銀行后續(xù)將按批準(zhǔn)的破產(chǎn)重整草案受償。
《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，2021年下半年，昆侖銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員發(fā)生較大變動(dòng)。
工商信息顯示，2021年8月16日，昆侖銀行有5名董事和3名監(jiān)事退出，新增7名董事、2名監(jiān)事以及1名監(jiān)事會(huì)主席，同時(shí)，董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)皆更換。其中，原監(jiān)事王忠來(lái)成為新任董事長(zhǎng)。
據(jù)昆侖銀行2020年年報(bào)信息，王忠來(lái)2017年1月—2020年12月任監(jiān)事長(zhǎng)，2020年10月任黨委書記。(田文會(huì))
關(guān)鍵詞： 反洗錢 昆侖銀行 銀保監(jiān) 監(jiān)管處罰
