業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)頻現(xiàn)違法違規(guī)行為，股權(quán)質(zhì)押比例再次提升，華安保險(xiǎn)三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧，償付能力充足率下降。同時(shí)其股東海航投資(2.200, -0.07, -3.08%)再次繞道收購(gòu)公司股權(quán)。

強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管仍是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)所現(xiàn)違法違規(guī)行為的態(tài)度。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱：華安保險(xiǎn))再一次因未按規(guī)定執(zhí)行備案的條款費(fèi)率以及內(nèi)部管理不到位引發(fā)詐騙案件收行政處罰決定書(shū)。與此同時(shí)，公開(kāi)資料顯示年內(nèi)華安保險(xiǎn)就因各種違法違規(guī)行為多次被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。

重要的是，在2019年末放棄收購(gòu)華安保險(xiǎn)股權(quán)優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的海航投資集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱：海航投資)擬再度增持華安保險(xiǎn)，依據(jù)披露的公告顯示，如若轉(zhuǎn)讓順利，海航系將持有華安保險(xiǎn)32.74%股權(quán)，成為第一大股東。

另外，在股權(quán)變化的同時(shí)，華安保險(xiǎn)的內(nèi)部還出現(xiàn)的重大變化。自原董事長(zhǎng)曾因“涉嫌行賄罪”被捕回歸后，華安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)職位仍處于空缺狀態(tài)。另一方面，受內(nèi)部管理的影響，華安保險(xiǎn)三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧，償付能力充足率再次下降，股權(quán)質(zhì)押比例進(jìn)一步增長(zhǎng)。

針對(duì)華安保險(xiǎn)存在的上述問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向其發(fā)送采訪函請(qǐng)求釋疑，但截至發(fā)稿前，華安保險(xiǎn)并未給出合理解釋。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多次違法違規(guī)年內(nèi)被罰超百萬(wàn)元

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)12月30日公布的行政處罰決定書(shū)顯示，華安保險(xiǎn)泰安中心支公司因未按規(guī)定執(zhí)行備案的條款費(fèi)率被罰15萬(wàn)元，主要負(fù)責(zé)人被給予警告并處罰款1萬(wàn)元。

此前，華安保險(xiǎn)淮安中心支公司還因未涉嫌內(nèi)部管理不到位被責(zé)令改正，并罰1萬(wàn)元。具體來(lái)看，華安保險(xiǎn)未嚴(yán)格執(zhí)行《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司反保險(xiǎn)欺詐實(shí)施細(xì)則》第十條的規(guī)定，調(diào)查中未見(jiàn)開(kāi)展反欺詐工作相關(guān)材料，內(nèi)部管理流于形式，員工管理不到位，2016年12月至2018年10月期間，華安保險(xiǎn)淮安中心支公司發(fā)生查勘員詐騙案件。

除上述違法違規(guī)行為外，華安保險(xiǎn)年內(nèi)還多次收到監(jiān)管的行政處罰決定書(shū)。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月30日(作出行政處罰日期)，華安保險(xiǎn)收到18張罰單，累計(jì)被罰177.5萬(wàn)元。

數(shù)據(jù)顯示，年內(nèi)華安保險(xiǎn)榆林中心支公司、江蘇分公司、蘇州中心支公司、連云港(3.750, -0.16, -4.09%)中心支公司、濱州中心支公司等11家分支機(jī)構(gòu)被行政處罰。處罰事由包括虛列各種費(fèi)用，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，參與利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，編制虛假的文件、資料等常見(jiàn)事由。

值得注意的是，在華安保險(xiǎn)被處罰的事由中，濟(jì)寧中心支公司存在的未要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為是行政處罰中不常見(jiàn)的事由。

另外，在銀保監(jiān)會(huì)公布的2020年三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況顯示，華安保險(xiǎn)三季度總投訴量173件，其中理賠糾紛投訴量140件，銷售糾紛投訴量14件。投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況顯示，華安保險(xiǎn)億元保費(fèi)投訴量4.20件/億元，萬(wàn)張保單投訴量0.44件/萬(wàn)張。

海航投資違規(guī)擔(dān)保繞道進(jìn)行股權(quán)收購(gòu)

在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)違法違規(guī)的同時(shí)，華安保險(xiǎn)還出現(xiàn)股權(quán)變動(dòng)問(wèn)題。

4月30日，海航投資發(fā)布關(guān)于與控股股東簽署關(guān)于收購(gòu)華安保險(xiǎn)部分股權(quán)事項(xiàng)的《意向收購(gòu)協(xié)議》暨關(guān)聯(lián)交易的公告。公告顯示，海航投資正在籌劃支付現(xiàn)金協(xié)議收購(gòu)海航資本集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱：海航資本)持有的華安保險(xiǎn)7.74%股權(quán)。加上本身持有的7.14%股權(quán)，海航投資股權(quán)將升至14.88%。

然而，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)查詢相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，海航投資此次推薦的股權(quán)認(rèn)購(gòu)協(xié)議并非簡(jiǎn)單的關(guān)聯(lián)交易。

海航投資公布的2019年年報(bào)顯示，截至2019年末，海航投資以9.12億元銀行定期存單為質(zhì)押，為海航投資取得洛陽(yáng)銀行長(zhǎng)江路支行人民幣9.12億元借款提供質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押資金將用于公司對(duì)華安財(cái)險(xiǎn)的股權(quán)收購(gòu)。

不僅如此，海航投資此次質(zhì)押擔(dān)保還引起了大連監(jiān)管局的注意。6月19日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局對(duì)海航投資出具警示函。警示函表示，海航投資在未履行相關(guān)審議程序及臨時(shí)信息披露義務(wù)的情況下，存在以質(zhì)押定期存單的方式為受同一實(shí)際控制人控制的海航投資控股有限公司向洛陽(yáng)銀行貸款提供違規(guī)擔(dān)保的情況。

值得注意的是，在華安保險(xiǎn)2019年的一筆股權(quán)交易中，擁有股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的海航投資選擇了放棄。然而在2020年4月，海航投資卻再次通過(guò)為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的形式推進(jìn)股權(quán)交易，此舉也引起深交所的注意。

深交所下發(fā)問(wèn)詢函表示，要求其核實(shí)并說(shuō)明違規(guī)擔(dān)保發(fā)生的具體情況等，并結(jié)合對(duì)違規(guī)擔(dān)保事項(xiàng)的評(píng)估情況，說(shuō)明公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)上述違規(guī)擔(dān)保事項(xiàng)計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債。同時(shí)，還應(yīng)說(shuō)明放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)后又進(jìn)行收購(gòu)的主要考慮等。海航投資應(yīng)該 5月7日前將相關(guān)核實(shí)情況書(shū)面回復(fù)深交所。

與此同時(shí)，海南航空控股股份有限公司還將通過(guò)控股子公司共計(jì)受讓華安保險(xiǎn)17.86%股權(quán)，因此，若上述交易順利完成后，海航系將成為華安保險(xiǎn)第一大股東，持有其32.74%的股權(quán)。但依據(jù)三季度償付能力報(bào)告顯示，華安保險(xiǎn)的股東持股比例并未發(fā)生變動(dòng)。

股權(quán)質(zhì)押比例升至84%三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧

一方面華安保險(xiǎn)的股權(quán)被認(rèn)購(gòu)，另一方面其股權(quán)質(zhì)押的比例再一次上升。

三季度償付能力報(bào)告顯示，華安保險(xiǎn)共有11家股權(quán)，共計(jì)持有210000萬(wàn)股股權(quán)，共計(jì)質(zhì)押176337萬(wàn)股股權(quán)，股東質(zhì)押的股權(quán)比例為83.97%。

據(jù)了解，2018年底華安保險(xiǎn)股權(quán)質(zhì)押比例達(dá)67%，2019年三季度末上升至77%，直到今年三季度末再次上升至84%。同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)股份有限公司所持股權(quán)不僅被質(zhì)押，還被凍結(jié)。

對(duì)于華安保險(xiǎn)的股權(quán)質(zhì)押情況，相關(guān)專業(yè)人士對(duì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，公司股東享受質(zhì)押其所持有股份的權(quán)利，股東可根據(jù)自身的融資安排依法進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押，但質(zhì)押比例過(guò)高或?qū)ζ浣?jīng)營(yíng)造成一定的影響。

因此，根據(jù)三季度償付能力報(bào)告，截至三季度末，華安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入115.72億元，凈利潤(rùn)1.51億元。但相較于一季度和二季度的凈利情況來(lái)看，三季度華安保險(xiǎn)凈利由盈轉(zhuǎn)虧。

同時(shí)，從償付能力報(bào)告來(lái)看，截至三季度末，華安保險(xiǎn)核心償付能力充足率下降至153.96%，綜合償付能力充足率下降至170.07%。

此外，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)在華安保險(xiǎn)的償付能力報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，公司的董事長(zhǎng)一職仍處于空缺。公開(kāi)資料顯示，華安保險(xiǎn)實(shí)控人李光榮2017年底因曝出涉嫌行賄罪被捕;2019年四季度回歸華安保險(xiǎn)轉(zhuǎn)任副董事長(zhǎng)，截至目前，華安保險(xiǎn)未有董事長(zhǎng)。

不過(guò)，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)華安保險(xiǎn)的股權(quán)變動(dòng)情況，其董事長(zhǎng)空缺或另有目的。而對(duì)于其股權(quán)波動(dòng)以及質(zhì)押比例提升是否會(huì)繼續(xù)影響公司的業(yè)績(jī)情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。(羅雪峰 劉利香)

關(guān)鍵詞： 華安保險(xiǎn)