近日，上海銀行(601229.SH)披露了其參股的尚誠(chéng)消費(fèi)金融2020年業(yè)績(jī)，尚誠(chéng)消金去年?duì)I業(yè)收入為9.92億元，凈利潤(rùn)為0.12億元，總資產(chǎn)為126.40億元。日前，上海銀行還宣布將對(duì)尚誠(chéng)消金進(jìn)行3.8億元增資。
2020年僅賺0.12億
尚誠(chéng)消金成立于2017年8月，由上海銀行、攜程旅游等公司聯(lián)合成立，注冊(cè)資本10億元，上海銀行投資金額為3.8億元，持股38%，為尚誠(chéng)消金第一大股東。
上海銀行年報(bào)顯示，2020年，上海銀行對(duì)尚誠(chéng)消金在權(quán)益法下確認(rèn)的投資收益為531.3萬(wàn)元，2019年的投資收益為2259.8萬(wàn)元。可見(jiàn)，2020年上海銀行的投資收益大幅減少。
截至2020年末，尚誠(chéng)消金資本充足率為10.84%，撥備覆蓋率達(dá)158.78%，不良貸款率為2.32%。尚誠(chéng)消金的不良率處于行業(yè)一般水平，2020年，湖北消金不良率為2.32%，興業(yè)消金不良率為2.34%。
尚誠(chéng)消金2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.92 億元，凈利潤(rùn)0.12億元。
相較于前兩年，尚誠(chéng)消金2020年?duì)I業(yè)收入有所增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)下滑幅度較大。
尚誠(chéng)消金在開(kāi)業(yè)的第二年扭虧為盈，其2018、2019 年?duì)I業(yè)收入分別3.61億元和8.32億元，凈利潤(rùn)分別為0.2億元和0.61億元。可見(jiàn)，去年尚誠(chéng)消金凈利潤(rùn)同比下降約80%。
借助攜程的股東背景，尚誠(chéng)消金立足于商旅消費(fèi)金融場(chǎng)景。官網(wǎng)顯示，其主要產(chǎn)品誠(chéng)e借，可用于旅游，購(gòu)買(mǎi)電子電器，租房，裝修。此外，尚誠(chéng)消費(fèi)金融APP上的大額消費(fèi)貸產(chǎn)品業(yè)主貸，保單貸、車(chē)主貸等，年化利率在12.96%-24%之間。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2020年受疫對(duì)旅游行業(yè)沖擊較大，也是尚誠(chéng)消金業(yè)績(jī)下滑的原因。
此外，截至2020年末，尚誠(chéng)消金貸款余額為121.24億元，總資產(chǎn)為126.40億元，凈資產(chǎn)為10.80億元，總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)較2019年增長(zhǎng)較小。
對(duì)比目前已公布2020年業(yè)績(jī)的其他幾家消金公司，尚誠(chéng)消金的情況并不樂(lè)觀。
受疫情影響最嚴(yán)重的湖北消金，2020年凈利潤(rùn)也有1565.75萬(wàn)元，高于尚誠(chéng)消金。湖北消金營(yíng)業(yè)收入為9.29億元，略低于尚誠(chéng)消金。
而頭部消費(fèi)金融公司和尚誠(chéng)消金已經(jīng)拉開(kāi)了很大差距。招聯(lián)金融2020年?duì)I收為128.16億元，凈利潤(rùn)為16.68億元，總資產(chǎn)達(dá)1083.11億元;興業(yè)消金2020年?duì)I收為64.65億元，凈利潤(rùn)為13.5億元，總資產(chǎn)達(dá)445.59億元。
授信+增資
披露業(yè)績(jī)的同時(shí)，上海銀行還發(fā)布公告，同意給予尚誠(chéng)消金60億元授信額度，主要用于同業(yè)借款、股東存款、同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，額度有效期 3年。
本次授信為存量續(xù)借，授信總額及業(yè)務(wù)品種與前次授信保持一致。
由于上海銀行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏同時(shí)擔(dān)任尚誠(chéng)消金董事長(zhǎng)，上海銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理?xiàng)顜V同時(shí)擔(dān)任尚誠(chéng)消金董事，因此本次交易構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。
此前，在2019年6月，上海銀行就曾給予尚誠(chéng)消金60億元授信額度，主要用于同業(yè)借款等業(yè)務(wù)，額度有效期2年。
2020年3月，上海銀行將尚誠(chéng)消金這60億元同業(yè)借款額度調(diào)整為綜合授信額度，可用于同業(yè)借款、同業(yè)拆借、股東存款等，有效期至2021年6月11日。
且上海銀行在公告中表示，本次交易定價(jià)依據(jù)市場(chǎng)原則進(jìn)行，授信條件不優(yōu)于上海銀行現(xiàn)有授信的其他可比非關(guān)聯(lián)公司，對(duì)尚誠(chéng)消金的授信按一般商業(yè)條款進(jìn)行。
銀行系消金公司獲得銀行股東的授信額度較為常見(jiàn)。2020年12月，北京銀行就對(duì)旗下北銀消費(fèi)金融授信60億元，額度有效期1年。
給與授信額度的同時(shí)，上海銀行還擬對(duì)尚誠(chéng)消金進(jìn)行增資。
今年4月9日，上海銀行發(fā)布公告稱，同意向尚誠(chéng)消費(fèi)金融增資3.8億元，并調(diào)整增資后的持股比例。
《華夏時(shí)報(bào)》記者就增資相關(guān)事宜向尚誠(chéng)消金進(jìn)行了采訪，截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
上海銀行本輪增資完成后，尚誠(chéng)消金的股權(quán)結(jié)構(gòu)將會(huì)發(fā)生哪些變化，值得關(guān)注。
目前，除上海銀行外，尚誠(chéng)消金的股東還有攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司、深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司、無(wú)錫長(zhǎng)盈科技有限公司，這三家分別持股37.5%、12.5%、12%。
二股東攜程旅游持股比例與上海銀行非常接近，二者之間的話語(yǔ)權(quán)博弈也一直受到關(guān)注。
尚誠(chéng)消金曾于2017年披露股東信息，明確表示不存在控股股東和實(shí)際控制人，董事會(huì)成員9名，其中，上海銀行和攜程旅游各提名3位董事人選，德遠(yuǎn)益信投資和長(zhǎng)盈科技各提名1位董事人選。監(jiān)事會(huì)成員3名，上海銀行攜程旅游有權(quán)各提名1名監(jiān)事，剩余1名監(jiān)事由職工代表?yè)?dān)任。
值得注意的是，此前，在2019年8月，上海銀行就曾表示向尚誠(chéng)消金增資3.8億元，但至今仍為完成。目前尚誠(chéng)消金的注冊(cè)資本還是10億元。
而業(yè)內(nèi)其他消費(fèi)金融公司則多有增資補(bǔ)血，金融科技專家蘇筱芮也對(duì)記者表示，消費(fèi)金融公司為拓展業(yè)務(wù)謀增資是常態(tài)化舉動(dòng)。
捷信消金、馬上消金、招聯(lián)金融、興業(yè)消金、哈銀消金、海爾消金、中原消金、中郵消金等都進(jìn)行過(guò)大規(guī)模增資。目前，捷信消金注冊(cè)資本70億元，馬上消金注冊(cè)資本40億元、招聯(lián)消金注冊(cè)資本38.69億元、中郵消金注冊(cè)資本30億元、中原消金注冊(cè)資本20億元。
尚誠(chéng)消金及時(shí)此次增資完成，其注冊(cè)資本也與頭部平臺(tái)相差較多。(記者 傅碧霄)
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