據(jù)悉，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的線上展開，諸如惡意注冊、冒用身份、盜卡提現(xiàn)、黑中介、騙貸及騙保等形式的金融欺詐層出不窮。當(dāng)前，我國網(wǎng)絡(luò)詐騙的規(guī)模高達(dá)1100億元，金融機構(gòu)每年遭受著來自3萬多個欺詐團(tuán)伙的攻擊。
以薅羊毛為例。線上金融業(yè)務(wù)多在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行個人身份驗證，因此，羊毛黨在薅羊毛前，首先用一套假身份資料，通過模擬過的手機，掌握業(yè)務(wù)風(fēng)控的規(guī)則。對欺詐團(tuán)伙來說，掌握“身份資料”，便是掌握了金融欺詐的本錢。于是，欺詐團(tuán)伙會想方設(shè)法獲取個人信息數(shù)據(jù)，而在暗網(wǎng)中，數(shù)以億計的個人信息數(shù)據(jù)被明碼標(biāo)價進(jìn)行售賣。這背后，便是黑灰產(chǎn)在助紂為虐。
我們經(jīng)常聽聞數(shù)據(jù)泄露的各種新聞，黑灰產(chǎn)利用泄露的數(shù)據(jù)及各種工具(如貓池、手機墻、代理IP等)與欺詐團(tuán)伙合作，便形成了具備產(chǎn)業(yè)鏈精細(xì)化分工的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。而其對虛假身份包裝之完美，手段之變化，讓人防不勝防，使金融機構(gòu)原有的風(fēng)控覆蓋能力逐漸減弱。
對于中小型金融機構(gòu)來說，其原本風(fēng)控能力可能就較弱，如果純粹基于自身的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)構(gòu)建模型，雖然也能達(dá)到比較精準(zhǔn)的識別，但相比于欺詐團(tuán)伙的迭代更新，卻依然滯后。一旦新的黑產(chǎn)作惡手段或騙貸模型出現(xiàn)，往往不能第一時間感知到，等到發(fā)現(xiàn)時，幾千萬的經(jīng)費可能已經(jīng)損失殆盡了。
所以金融機構(gòu)要想在反欺詐這場攻防博弈中完勝，就要利用科技的優(yōu)勢，在一定程度上料敵于先。但是傳統(tǒng)的反欺詐手段已經(jīng)無法做到實時預(yù)判并精準(zhǔn)識別了，而在當(dāng)下的科技當(dāng)?shù)赖臅r代，AI技術(shù)的深入應(yīng)用可以在傳統(tǒng)手段上做出改進(jìn)，在欺詐還未形成擴(kuò)散時，幫助機構(gòu)和平臺化被動為主動，將欺詐扼殺在搖籃里，提前攔截欺詐的發(fā)生。
在人工智能的賦能下，以大數(shù)據(jù)和人工智能為基礎(chǔ)，才能做到越來越智能化的規(guī)避風(fēng)險，避免欺詐發(fā)生。而百融云創(chuàng)作為國內(nèi)人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，致力于以AI 賦能金融機構(gòu)的科技服務(wù)公司。百融云創(chuàng)基于自主開發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，憑借人工智能技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，最大幅度的提高金融機構(gòu)事前欺詐識別率，欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
百融云創(chuàng)基于復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)一整套高效實用的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案，目前該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試和優(yōu)化后，對欺詐的風(fēng)險識別準(zhǔn)確率高，對團(tuán)伙欺詐違約率的預(yù)測大幅提升。而對于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定百融云創(chuàng)所研發(fā)的關(guān)系圖譜查詢速度達(dá)到了毫秒級別，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
除了關(guān)系圖譜這一產(chǎn)品，百融云創(chuàng)在設(shè)備反欺詐板塊也有優(yōu)秀的表現(xiàn)。百融云創(chuàng)自主研發(fā)出了以設(shè)備指紋(GID)為核心的百融諦聽設(shè)備，根據(jù)采集到的非個人敏感特征信息，OSI七層協(xié)議棧，網(wǎng)絡(luò)特征，通過一系列算法生成唯一指紋GID，一臺設(shè)備終身只擁有一個全球唯一的GID，也是用于追蹤和分析設(shè)備的唯一依據(jù)。
在層出不窮的欺詐形勢和先進(jìn)技術(shù)水平的共同推動下，反欺詐技術(shù)逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段。隨著以大數(shù)據(jù)、知識圖譜、數(shù)據(jù)中臺為代表的新技術(shù)和架構(gòu)不斷從探索到成熟，AI驅(qū)動的全流程反欺詐體系正在進(jìn)入加速期。要想從根本上弱化欺詐的動力源，需要我們不斷優(yōu)化機制。
在面對多變的欺詐行為，數(shù)字金融反欺詐不再是各家機構(gòu)的“單兵作戰(zhàn)”，我們需要多個企業(yè)一起聯(lián)防聯(lián)控，團(tuán)結(jié)合作。在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，才能一起營造健康綠色的數(shù)字金融生態(tài)環(huán)境，才能使得經(jīng)濟(jì)體系更加繁榮。
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